有社保还有必要买商保吗?
  • 时间:2020.12.27
  • 阅读量:647
  • 来源:易社保

有社保还有必要买商保吗?


根据官方发布的数据,全国社保卡持卡人数超过13亿人,已覆盖超过93%的人口——也就是说,大部分的人都得到了社保的保障。 

但作为社保的另外一个重要的补充——商业保险,大家却了解甚少。对于大多数人来说:我都有社保了,为什么还要买商业保险? 

易社保就来给大家一一解答心中的疑惑。


01、社保保障什么,有什么不足?


一般职工社保包括:养老保险、医疗保险、失业保险、生育保险、工伤保险。


·养老保险:一般累计缴满 15 年,达到法定退休年龄可以领取,交的多,领的多;

·医疗保险:门诊、住院医疗费保险,缴满一定年限退休后终身享受医保待遇;

·生育保险:报销怀孕和生产的各项医疗费用和生育津贴;

·失业保险:累计缴满一定期限,非主动离职,每月可以领一笔钱作为临时过渡;

·工伤保险:因工受伤或职业病等原因,可以申请工伤鉴定,领取一笔工伤补贴保障生活;


对于大部分的人来说,社保最重要的险种无疑是医疗保险了:可以报销门诊、住院的医疗费用,允许带病投保、保证续保和长期有效等。

但是医保报销有起付线、封顶线、报销比例和医保三目录等限制,并不能解决所有的医疗费用。 


图片1.png 

医疗统筹报销金额(未超过封顶线部分)=(医疗总费用-起付钱-自付费用)×(70%~90%)报销比例 


医保报销:起付线和封顶线之间的报销范围,简单来说就是费用不到起付线不报,费用超出封顶线不报。

自付比例部分:是指要自己承担的那部分。医保并不是百分百报销,不同城市报销比例不一样。以深圳举例,一档医保报销90%,二档医保报销80%。

自费内容:不在医保三个目录内的项目。医保三目录明确规定用药、服务、诊疗项目,如深圳药品目录分为三类,甲类药品报销80%,乙类药品报销60%,其他则自费。 


通过上面的简单介绍,我们可以看到:医保一旦需要大额医疗支出,作用就有限了。


02、商业保险如何补充社保?


商业医疗险的品种非常多,主要分为财产保险(企业、家庭、农业等)和人身保险(疾病保险(重疾、防癌)、医疗保险、寿险、意外险和年金险等) 


虽然商保保险种类繁多,但对于普通工薪族而言,最需要考虑的商业保险无疑是四大险种:寿险、重疾险、医疗险和意外险。 

医疗险:主要解决巨额医疗费用的支出,用于承担住院期间的合理且必要的医疗费用,补充医保中超出的封顶线部分。 

重疾险:提供因为生大病而失去收入的经济支持。购买重疾险而疾病确诊之后,只要符合条款约定,按合同保额直接给付保险金。拿到钱后具体怎么花、花多少,都可以由自己来定,相当程度上缓解了经济问题。

 

而商业意外险和寿险,主要对抗家庭经济支柱不幸全残或身故给家庭带来的经济危机,这方面也是社保保障非常薄弱的部分。


03社保加商保,让生活更加美好

社保是国家最重要的社会福利制度之一,人人都有资格参加。它的特点是“低水平、广覆盖”,但这也意味着它只能满足基本保障,也无法解决因大病导致的家庭收入问题,保障家庭的生活质量。 


商保可以作为医保的有力补充,商业医疗险可以弥补自费和报销比例的缺失部分,补充社会保险的不足,在某种程度上是解决风险问题的必需品。


所以说,社保加商保,让生活更加美好~ 

不过商业保险种类繁多,你知道怎么购买吗?下一篇我们将谈谈如何选择合适的商业保险,有兴趣的可以移步阅读~

下一篇:什么是商业保险?
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