已经有了百万医疗险,还有必要配置重疾险吗?
  • 时间:2022.08.03
  • 阅读量:277
  • 来源:易社保

经常有朋友会说,我的商业医疗险有几百万的额度,还包含重疾什么的,每年才几百块钱,为什么还要大几千再配一个重疾险?

 

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比如说现在有一款百万医疗险是这样的:

一般疾病和意外医疗保障金200万;

100种重大疾病医疗保障金400万,0 免赔;

100种重大疾病住院津贴1万;

含特效药,不限社保.....

 

看完这些是不是觉得瞬间有底了,如果真的不幸罹患重病,几百万的保障怎么也可以让我们衣食无忧了吧,并不是!

虽然医疗险和重疾险都属于健康险,跟疾病相关,但它们的赔付方式却有大大的不同。

重疾险是提前给付发生合同约定重大疾病时,符合条件可以一次性赔约定保额,买50万赔50万,买60万赔60万。它就像个土豪爸爸,直接给你打钱,而不管你这些钱是怎么花的。

医疗险是事后报销发生住院医疗支出时,得先自己掏钱治病,再拿着发票等单据找保险公报销,而且只能报销治病花的医疗费用。

 

接下来我们来看个生活中的故事,具体看一下它们是怎么发挥作用的:

35岁的王先生在一次体检中不幸被诊断为癌症,经过1年多的治疗和手术,仅医疗费就自费了30余万,几乎掏空了家底。

家中靠他一人赚钱养家,治病这一年多里,整个家庭收入完全中断了。由于请不起看护,只好由王太太忙前忙后照顾。原本在私立幼儿园上学的女儿被迫送回老家,辛苦凑完首付才买的房子现在也岌岌可危,目前已经做好了卖房的准备......

如果王先生拥有不同保险,他能获得怎样的赔付呢?

 

如果买了百万医疗险,怎么赔?

百万医疗险的赔付方式很简单,仅承担住院期间的合理医疗费用,花多少报销多少,最多不超过总的医疗费用。

根据王先生的情况,如果只买了一份百万医疗险,由于他罹患的是癌症,属于合同约定的重疾范围内,免赔额降为0,最后相关合理的医疗费用可以全额进行报销。

但需要注意的是医疗险只负责医院内产生的费用,而且费用需要先自己出,出院后按照规则报销。

至于王先生治疗时资金有没有问题,原本的房贷和生活压力大不大,后期的恢复花销,这些医疗险是都解决不了的。

 

如果买了重疾险,怎么赔?

重疾险也很简单,只要符合条款约定,就可以一次性赔几十万的保额,拿到钱后具体怎么花、花多少,都可以由自己来定。

如果王先生拥有重疾险,那赔付的这笔费用可以用来覆盖医疗费用支出、还可以用来交女儿的学费、请个看护帮忙照顾减轻妻子负担、偿还房贷保住房子等等,解决的是治疗期间没有收入的同时又要持续支出的生活压力。


如果同时拥有重疾险和医疗险,王先生的生活又如何?

假设王先生之前投保一份50万的重疾险和一份百万医疗险,还是很不幸,王先生在检查中依然确诊癌症。

这时,首先重疾险符合条件一次性理赔到账50万,这一年间使用理赔款,30万用于治疗,20万用于维持日常生活开支。

治疗结束启动医疗险,通过医疗险报销,相关合理的医疗费用可以全额报销回来。


此时,因为两份保障的存在,王先生家里的钱基本没动,报销回来的钱继续可以作为王先生康复期的日常开销。期间王先生的生活并没有因为医疗花费和收入中断而变得吃力,家人孩子原有的生活轨迹也得到保障,这就是医疗险搭配重疾险的意义。

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所以,每个险种都有自己的使用场景!相比替代,更完美的方式是相互补充,给家庭一个更完整保障,生活才会更加的幸福。

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